हर महीने या हर तिमाही में अपनी आय और खर्चों पर नज़र रखने की सलाह दी जाती है, क्योंकि इस तरह आप हमेशा अपनी वित्तीय स्थिति का अवलोकन करते रहते हैं। यह अनावश्यक या छिपी हुई लागतों को भी रोकता है। यह आपके बजट को प्रबंधित करने के लिए एक बड़े काम की तरह लगता है, लेकिन विभिन्न ऐप्स की सहायता से यह होना जरूरी नहीं है।
टिप 01: इंटरनेट बैंकिंग
इंटरनेट बैंकिंग बहुत उपयोगी है, हालांकि 2020 में हम शायद वेब वातावरण की तुलना में बैंक के मोबाइल ऐप का अधिक बार उपयोग करते हैं। अधिक से अधिक बार, यह डिजिटल बैंकिंग आपको केवल आय और व्यय की एक साधारण सूची दिखाने के बजाय, आपको अपने वित्त में अधिक अंतर्दृष्टि प्रदान करने की संभावनाएं प्रदान करती है। आईएनजी में, उदाहरण के लिए, आपके पास वित्तीय रूप से फिट विज़र है, जिसके साथ आप सभी निश्चित आय और व्यय सूचीबद्ध कर सकते हैं और फिर बचत लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं। तब हर महीने कुछ पैसे बचाने के लिए स्वचालित रूप से अलग करना संभव है।
हालांकि, उस सूचक की संभावनाएं काफी सीमित हैं। राबोबैंक में, विजेट्स के माध्यम से पहले से ही थोड़ा और संभव है। विजेट आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी के छोटे टुकड़े हैं। उदाहरण के लिए, एक पाई चार्ट है जहां आप एक नज़र में देख सकते हैं कि आप प्रति माह किस प्रकार के खर्च करते हैं। यह उपयोगी है कि राबो स्वचालित रूप से आपके खर्चों को वर्गीकृत करता है। इससे भी बेहतर एबीएन है, जिसने ग्रिप नाम का ऐप जारी किया है। आप इसे अपनी बचत और चेकिंग खाते से जोड़ सकते हैं और एक समयरेखा के माध्यम से आपको अपने खर्चों और आय के बारे में स्पष्ट जानकारी दे सकते हैं। आप स्वयं भी बजट निर्धारित कर सकते हैं और पुश सूचनाएं प्राप्त कर सकते हैं, उदाहरण के लिए बड़े खर्च की स्थिति में या जब आपका बजट समाप्त हो जाता है। दुर्भाग्य से, लेखन के समय, ऐप अभी भी बंद बीटा में है और यह स्पष्ट नहीं है कि एबीएन इसे सभी के लिए कब खोलेगा।
टिप 02: घरेलू किताबें
यदि आप इसे थोड़ा और व्यापक रूप से लेना पसंद करते हैं, तो आप उपलब्ध कई ऑनलाइन और ऑफलाइन पैकेजों में से एक को चुन सकते हैं। ऑनलाइन, बेहतर ज्ञात डिजिटल घरेलू पुस्तकों में AFAS व्यक्तिगत और Kasboek.nl शामिल हैं। ऑनलाइन सेवाओं के बारे में आसान बात यह है कि वे अक्सर आपके बैंक के इंटरनेट बैंकिंग वातावरण के साथ थोड़ा बेहतर तरीके से एकीकृत होती हैं। यह लेनदेन को आसानी से आयात करने और स्वचालित रूप से श्रेणियों में वर्गीकृत करने की अनुमति देता है।
आप कभी-कभी अपने स्वयं के नियम भी बना सकते हैं कि लेन-देन कैसे आयात किया जाना चाहिए। उन वर्गीकृत लेन-देनों के आधार पर बजट बनाना और रसीदों को स्कैन करना उपयोगी है, ताकि दो साल बाद अचानक कुछ टूट जाने पर आप उन्हें न खोएं। आरंभ करने के लिए, वेबसाइट www.afaspersonal.nl पर जाएं। फिर पर क्लिक करें मुफ्त में साइन अप और एक ईमेल पता और पासवर्ड दर्ज करें। पर क्लिक करें मुफ्त में साइन अप पंजीकरण पूरा करने के लिए। Kasboek.nl के लिए www.kasboek.nl पर जाएं और सबसे नीचे क्लिक करें मुफ्त में साइन अप. अपना ईमेल पता दर्ज करें, नियम और शर्तों से सहमत हों और क्लिक करें खाता बनाएं. आपको आगे के निर्देशों के साथ एक लिंक वाला एक ईमेल प्राप्त होगा।
अगर आपको नहीं लगता कि अफस या कसबोएक की घरेलू किताबें काफी अच्छी तरह से काम करती हैं, तो अभी भी बहुत सारे विकल्प हैं। मनी वाइज ने विभिन्न घरेलू पुस्तकों को सूचीबद्ध किया है।इस तरह आपको वह घरेलू पुस्तक मिल जाएगी जो आपको सबसे अच्छी लगेगी।
टिप 03: पेड या फ्री?
ऑनलाइन सेवाओं के साथ आपके पास अक्सर मुफ्त संस्करण होते हैं, लेकिन एक सशुल्क सदस्यता भी होती है। AFAS में, उदाहरण के लिए, आप प्लस सदस्यता के लिए प्रति माह 2.45 यूरो का भुगतान करते हैं। मासिक बजट के अलावा, आपको वार्षिक बजट बनाने, डेटा निर्यात करने और अपने स्वयं के आयात नियम बनाने का विकल्प दिया जाएगा। उस संबंध में, लगभग सभी के लिए मुफ्त संस्करण पर्याप्त से अधिक है।
अन्य पैकेजों का कभी-कभी भुगतान किया जाता है। कैशफ्लो एक मुफ्त संस्करण प्रदान करता है, लेकिन उन कार्यों के लिए जिनकी आपको वास्तव में एक घरेलू पुस्तक की आवश्यकता होती है, आप जल्दी से भुगतान किए गए संस्करण के साथ समाप्त हो जाते हैं, जिसकी लागत प्रति वर्ष 17.95 यूरो है। एक पैकेज जो थोड़ा अलग दृष्टिकोण लेता है, वह है BankTrans का, जो पूरी तरह से ऑफ़लाइन काम करता है और मुफ़्त है। कार्यक्रम विंडोज, मैकओएस और लिनक्स के लिए उपलब्ध है। आप इसे www.banktrans.nl पर देख सकते हैं। BankTrans बहुत कुछ कर सकता है जो ऑनलाइन पैकेज कर सकता है, लेकिन फिर यह सब ऑफ़लाइन करता है। यदि आप अपने डेटा को अपने प्रबंधन के अधीन रखना पसंद करते हैं, तो यह पैकेज एक विकल्प है। आपको यह समझने में कुछ समय लग सकता है कि पैकेज समग्र रूप से कैसे काम करता है।
BankTrans ऑफ़लाइन काम करता है और मुफ़्त है, लेकिन इसे समझने में थोड़ा समय लगता है टिप 04: आयात
कुछ हाउसकीपिंग पुस्तकें इंटरनेट बैंकिंग से आपके लेनदेन को स्वचालित रूप से आयात कर सकती हैं। दुर्भाग्य से, Kasboek.nl और BankTrans के साथ ऐसा नहीं है। Kasboek.nl के लिए आप यहां जाकर ऐसा करते हैं लेनदेन और फिर करने के लिए आयात लेनदेन. वहां आप चुन सकते हैं कि आप किस बैंक से लेनदेन आयात करना चाहते हैं। हालाँकि, आपको पहले इसे अपने बैंक से स्वयं निर्यात करना होगा। ऐसा करने के लिए, आईएनजी के लिए अपने इंटरनेट बैंकिंग परिवेश में जाएं, जहां आप नीचे क्लिक कर सकते हैं: विहंगावलोकन विकल्प बंद- और क्रेडिट डाउनलोड करें पाता है।
एक अवधि चुनें और के लिए फ़ाइल स्वरूप के रूप में चुनें कॉमा से अलग किया गया CSV. पर क्लिक करें डाउनलोड. राबोबैंक के लिए आप अपने लेनदेन को डाउनलोड करने के लिए यहां जा सकते हैं। तब दबायें अवलोकन डाउनलोड करें और अपने रैंडम रीडर से लॉग इन करें। एबीएन एमरो के लिए लॉग इन करें और क्लिक करें डाउनलोड करना शुरू करें. प्रासंगिक खातों का चयन करें और अवधि चुनें। फिर के लिए प्रारूप चुनें एमटी940, पर क्लिक करें ठीक है और फिर सहेजें. आप इन मैनुअल को Kasboek.nl पर भी पा सकते हैं। कास्बोएक साइट पर वापस, क्लिक करें अपलोड करना शुरू करें और फ़ाइलें चुनें; तब दबायें ठीक है. BankTrans के लिए आप हमेशा अल्पविराम से अलग CSV प्रारूप डाउनलोड करते हैं। फिर आप दबाकर आयात शुरू कर सकते हैं फ़ाइल / आयात *.csv फ़ाइल पर क्लिक करना और ब्राउज़ करना।
टिप 05: AFAS सहायक
AFAS थोड़ा अलग तरीका अपनाता है। वहां आपके पास तथाकथित अपडेट असिस्टेंट का उपयोग करने का विकल्प है जो स्वचालित रूप से लेनदेन को पुनः प्राप्त करता है और जोड़ता है। ऐसा करने के लिए, आपको अपने इंटरनेट बैंकिंग परिवेश में स्वयं लॉग इन करना होगा। AFAS के साथ रजिस्टर करने और अपना नाम दर्ज करने के बाद, अपना बैंक चुनना आवश्यक है। संबंधित बैंक पर क्लिक करें या इसे खोजें। तस्वीर में चार बैंकों के साथ लेनदेन को स्वचालित रूप से आयात करना संभव है, बाकी के साथ आपको इसे मैन्युअल रूप से करना होगा। एसएनएस बैंक इस संबंध में सबसे आधुनिक है। इस बैंक को अपडेट असिस्टेंट की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह हाउसकीपिंग बुक को आपके लेनदेन तक सीधे और सुरक्षित पहुंच प्रदान कर सकता है। ADAS इस बैंक लिंक को कॉल करता है।
हालांकि, हम आईएनजी में हैं, इसलिए हम उस बैंक को चुनते हैं और फिर चुनते हैं AFAS व्यक्तिगत अद्यतन सहायक. बटन दबाएँ स्थापित करें ‘अद्यतन सहायक' और अपने ब्राउज़र के लिए ऐड-ऑन इंस्टॉल करें। फिर अपने ब्राउज़र में AFAS लोगो पर क्लिक करें और लॉग इन करने के लिए अपना बैंक चुनें। लॉग इन करें और फिर से AFAS लोगो पर क्लिक करें। पर क्लिक करें डाउनलोड करने के लिए AFAS में अपना डेटा आयात करने के लिए। फिर चुनें कि आप किन खातों को आयात करना चाहते हैं, जिसके बाद लेनदेन आयात किए जाते हैं। सुनिश्चित करें कि आप कोई अन्य विंडो या टैब नहीं खोलते हैं या आपको फिर से शुरू करना होगा।
टिप 06: लेनदेन को वर्गीकृत करें
अब जब आपने अपने लेन-देन आयात कर लिए हैं, तो यह जांचना आवश्यक है कि क्या लेन-देन ठीक से स्वरूपित हैं और क्या कुछ समायोजित करने की आवश्यकता है। इसके लिए आप Kasboek.nl . पर जाएं लेनदेन और फिर के लिए लेन-देन सूची. यदि आप द्वारा क्रमबद्ध करें स्तंभ (इस पर क्लिक करके), बिना किसी श्रेणी के सभी लेनदेन शीर्ष पर हैं। फिर आप उस पर क्लिक करके किसी एक का चयन कर सकते हैं। फिर दायीं ओर नीले रंग के ब्लॉक पर क्लिक करें कोई श्रेणी चुनें और श्रेणियों में से किसी एक का चयन करके लेनदेन को वर्गीकृत करें। तब दबायें सहेजें. AFAS के लिए आप यहां जाएं लेनदेन और ऊपर दाईं ओर क्लिक करें फिल्टर. पर क्लिक करें सब वर्ग और चुनें वर्गीकृत नहीं / अभी बाँटना बाकी है. लेन-देन पर क्लिक करें और चुनें श्रेणी सही श्रेणी। इसे क्लिक करके सेव करें सहेजें दबाने के लिए।
टिप 07: नकद व्यय
अभी तक आपने केवल पिन किए गए लेनदेन आयात किए हैं। हालाँकि, कभी-कभार (या शायद नियमित रूप से भी) आप नकदी के साथ खरीदारी भी करेंगे। दुर्भाग्य से, आपको अब तक चर्चा की गई घरेलू पुस्तकों में उन लेन-देन को मैन्युअल रूप से दर्ज करना होगा। AFAS में नकद लेनदेन पर नज़र रखने के लिए, एक रोकड़ बही बनाना आवश्यक है। ऐसा करने के लिए, के नीचे गियर्स पर क्लिक करें विधेयकों और फिर एक रोकड़ बही जोड़ें. अपनी रोकड़ बही के लिए एक नाम टाइप करें और क्लिक करें इस रोकड़ बही को जोड़ें. अब अगर आप वापस जाते हैं लेनदेन ऊपर दाईं ओर विकल्प देखें नकद लेनदेन देखें, जहां आप अपना नकद लेनदेन जोड़ सकते हैं। Kasboek.nl के लिए यहां जाएं लेनदेन / लेन-देन सूची और एक नया लेनदेन जोड़ने के लिए तालिका के शीर्ष दाईं ओर स्थित प्लस पर क्लिक करें। आपके नकद लेनदेन के लिए जो तुरंत आपकी रोकड़ बही में नहीं दिखाई देते हैं, यह उपयोगी है यदि आपकी घरेलू पुस्तक के लिए स्मार्टफोन ऐप या टैबलेट ऐप उपलब्ध है। उदाहरण के लिए, AFAS के पास एक ऐप है जो इसे संभव बनाता है।
टिप 08: बजट बनाएं
यदि आप पैसे बचाना चाहते हैं या किराने का सामान या अवकाश पर बहुत अधिक खर्च नहीं करना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, बजट बनाना उपयोगी (या आवश्यक भी) है। यह आपके खर्च को सीमित करता है। यदि यह आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुनी गई घरेलू पुस्तक में इसके लिए समर्थन है। कई घरेलू पुस्तकें आपको प्रति श्रेणी बजट बनाने का विकल्प देती हैं। यदि आप किराने के सामान पर प्रति माह अधिकतम 170 यूरो खर्च करना चाहते हैं, तो आप इसे सेट करते हैं और हर हफ्ते जांचते हैं कि वर्गीकृत लेनदेन के आधार पर, 170 यूरो में से कितना बचा है। इस तरह उससे चिपके रहना आसान है।
एक डिजिटल समाधान का लाभ आपके बैंक के साथ एकीकरण है, ताकि लेनदेन स्वचालित रूप से वर्गीकृत हो जाएं और इसलिए आपके पास हर सप्ताह अपने बजट पर नज़र रखने का कम प्रयास होता है। AFAS में आप विकल्प के लिए मेनू में जाकर एक बजट बनाते हैं बजट चुनने के लिए। अभी क्लिक करें बजट बनाना शुरू करें. डिफ़ॉल्ट रूप से, AFAS तब औसत की गणना करता है और स्वचालित रूप से एक बजट बनाता है। आप इन औसतों को यहां देख सकते हैं अवलोकन. बदलाव करने के लिए, यहां जाएं सेट अप. आप यहां श्रेणियों का विस्तार और समायोजन कर सकते हैं। Kasboek.nl के लिए यह आवश्यक है कि आप स्वयं एक बजट निर्धारित करें और करने के लिए अवलोकन / प्रति माह बनाए रखने के लिए।
बजट बनाकर, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आप अपने पैसे से बेहतर हों टिप 09: कागज पर रसीदें
एक अच्छी हाउसकीपिंग बुक में खरीद की रसीदें भी शामिल होती हैं। आपको रसीदें दो तरह से प्राप्त होती हैं: वेब स्टोर में खरीदारी के लिए आप उन्हें अपने ई-मेल में प्राप्त करते हैं, और स्टोर में खरीदारी के लिए आपको पुराने तरीके से कागज पर चालान या रसीद प्राप्त होती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप कागजी रसीदें नहीं खोते हैं, आप उनके प्रसंस्करण को स्वचालित कर सकते हैं। IFTTT (यदि यह तब है) एक आसान सेवा है जो आपको कुछ शर्तों के आधार पर कार्रवाई करने की अनुमति देती है। IFTTT एक सेवा की शर्त के आधार पर कई सेवाओं को 'एक दूसरे से' जोड़ता है, फिर दूसरी सेवा पर एक क्रिया की जाती है। उदाहरण के लिए: यदि रसीद का फोटो खींचा गया है, तो उसे स्वचालित रूप से सही फ़ोल्डर में रखें। उदाहरण के लिए, आप अपने क्लाउड स्टोरेज में रसीदों को स्वचालित रूप से सहेजने के लिए IFTTT का उपयोग कर सकते हैं। यह नुस्खा उसके लिए उपयोगी है। रसीदों को स्कैन और प्रबंधित करने के लिए आप एवरनोट जैसी सेवाओं का भी उपयोग कर सकते हैं। इसके लिए उपयोगी एवरनोट स्कैनेबल है जो दस्तावेजों को स्कैन कर सकता है और एवरनोट के साथ एकीकृत हो सकता है। अन्यथा, ऑफिस लेंस भी काम आता है। AFAS का अपना ऐप भी है जिसमें रसीदों को स्कैन करने और उन्हें सीधे लेनदेन से जोड़ने का विकल्प होता है; यह उसी ऐप के साथ होता है जिसका उपयोग आप नकद लेनदेन के लिए भी करते हैं।
टिप 10: डिजिटल चालान
हर बार जब आप webshop में खरीदारी करते हैं, तो आपके चालान आपके ईमेल में एक बड़े ढेर में समाप्त हो जाते हैं और उन्हें ढूंढना मुश्किल होता है। उन्हें स्वचालित रूप से वर्गीकृत और वर्गीकृत करना उपयोगी है। आप अपने इनवॉइस की खोज करके Gmail में आसानी से एक फ़िल्टर बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, 'चालान', 'भुगतान का प्रमाण' या उन वेबशॉप का नाम खोजें जहां आप बहुत अधिक ऑर्डर करते हैं। फिर खोज बॉक्स के तीर पर राइट-क्लिक करें और अब दिखाई देने वाले ड्रॉप-डाउन मेनू के नीचे विकल्प पर क्लिक करें इस खोज के साथ फ़िल्टर बनाएं.
विकल्प पर टिक करें लेबल लागू करें और क्लिक करें लेबल / नया लेबल चुनें. लेबल को एक नाम दें और क्लिक करें बनाना. अब आपके चालान स्वचालित रूप से एक स्पष्ट फ़ोल्डर में वर्गीकृत हो गए हैं। IFTTT के साथ तब भी अपने चालानों को स्वचालित रूप से निर्यात करना और उन्हें सहेजना संभव है, उदाहरण के लिए, ड्रॉपबॉक्स। यह नुस्खा उसके लिए उपयोगी है। आउटलुक के लिए, पहले क्लिक करके एक नई श्रेणी बनाएं नई श्रेणी बाएं। अपनी श्रेणी के लिए एक नाम टाइप करें। फिर ऊपर दाईं ओर गियर में जाएं और पर क्लिक करें नियम प्रबंधित करें / नया. अब बायीं ओर कंडीशन सेट करके और दायीं ओर नए बनाए गए लेबल को लागू करके एक नया नियम बनाएं।
उदाहरण के लिए, आप अपने क्लाउड स्टोरेज में रसीदों को स्वचालित रूप से सहेजने के लिए IFTTT का उपयोग कर सकते हैं टिप 11: एक्सेल
यदि आप अपने वित्त को संग्रहीत करने के लिए किसी बाहरी सेवा का उपयोग नहीं करना पसंद करते हैं, तो आप BankTrans और Excel के बीच चयन कर सकते हैं। जब आप एक्सेल खोलते हैं, तो आप दाईं ओर टेम्प्लेट खोज सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक छात्र हैं, तो एक विशेष टेम्पलेट उपलब्ध है जिसे कहा जाता है छात्रों के लिए मासिक बजट. आपको केवल इसे भरना है और आपके पास अपने खर्चों और आय का एक सिंहावलोकन है। उदाहरण के लिए एक और उपयोगी टेम्पलेट है यात्रा लागत गणना. यहां आप अपनी छुट्टियों के लिए अपने खर्चों को आसानी से सूचीबद्ध कर सकते हैं, ताकि आपको तुरंत एक सिंहावलोकन मिल सके। तुम्हारे पास अब भी है व्यक्तिगत बजट (बहुत व्यापक) या व्यक्तिगत घरेलू किताब. यह टेम्प्लेट थोड़ा पुराना है। अभी चेक की बात चल रही है...
